文章目录:

• 1、房贷是怎么审批的？银行是怎么查询借款人风险的？
• 2、购房者在银行办理房贷时，房贷是怎么审批的？银行是怎么查询借款人风险的？
• 3、房贷是怎么审批的？银行是如何查询借款人风险的？

房贷是怎么审批的？银行是怎么查询借款人风险的？

购房者在银行办理房贷时借款人风险怎么查，银行是怎么审查借款人的信息的呢？他们能通过网络或者系统查询到借款人的各种信息吗？现在银行审查比较严，银行审查的详细内部流程是怎样的呢？多久能放款呢？因为问的问题比较多，所以就给他写成一篇文章与大家分享一下。

银行是怎么审查借款人的信息的呢？

银行审查借款人的信息主要有两个部分：一是客户经理按照行里规定，提交的送审基础材料，比如说：借款人身份证、户口本、结婚证、首付款发票、个人征信报告、购房合同、备案登记信息、工作收入证明、公积金缴存证明、银行流水资料等等（个人的资料少，如果是企业的超多，比如还需要环评、排污、纳税、水电费单、章程、验资报告、特殊的许可经营证、关联企业信息等等）借款人风险怎么查；二是行内外信息系统查询：法院执行信息、仲裁信息、开庭信息、欠税信息、公共事业欠费信息等等（不同的银行可能要求不一样，对于网络信息，以借款人风险怎么查我所在银行为例，行里开发了一个风险信息预警管理系统，录入个人身份证/企业名称，可以查询到个人以及企业的相关预警信息）。

对于个人房贷的审查主要四个方面：一是收入是否超所有银行负责（含本笔）月供金额的2倍；二是个人征信是否良好（不存在累六连三的情况）；三是否存在重大负面信息，可能对授信产生影响；四是所有材料是否相互验证匹配，首付款资金来源是否可靠。

能通过网络或者系统查询到借款人的各种信息吗？

其实个人通过网络查询信息的较少，企业相对会多一点，对于企业可以通过企查查、企业信息公示系统、银码系统、综合服务信息平台等查询相关的信息，还可以通过企业官网或者直接百度上查询企业近期的重大投资或者负面信息，另上市企业还可以通过查询上市公告信息等等多渠道验证；对于个人信息，网络上可查的信息较少，更多的都是依赖于行里的系统抓取，不过行里的系统抓取有时候也有问题，部分在网络上存在信息（如中国执行人信息公开网上有，但是行里的预警信息系统没有抓取到或者抓取不完整）。

其实审核个人的风险，主要还是依赖于客户经理的调查，个人风险信息与企业不一样，由于涉及到个人隐私，除了被执行信息、欠税信息等公共的信息可以查询得到，很多其他隐藏的风险信息，无迹可寻，比如民间借贷、网络借贷信息；甚至在工作信息、收入证明上很多也存在虚假材料，相比于企业，个人信息的调查其实更难，不过对比于几千万上亿的企业贷款，个人住房贷款的金额相对较小，且有按揭房抵押，相比个人消费贷或者经营贷来说，风险较小，所以现实中对于个人房贷的审查一般都很轻松，不会太过于严格。

银行审查的详细内部流程是怎样的呢？多久能放款呢？

银行一笔贷款的整体流程如下：客户经理按照行内要求收集客户各类材料——客户经理撰写送审报告（简单的理解就是贷款申请报告）——支行行长复核（一般都是流于形式，就签个名而已，很少认真看送审）——提交授信审查部门（此时贷款到审查阶段）——审查人员初审（核对材料的完整性，是否符合银行的授信政策准入、送审内容有无错误的地方等）——审查人员提出补充问题——客户经理补充——审查人员撰写送审报告并判断审批路径——授信审查部人负责人审核（一般也是流于形式，稍微看下几个重点地方）——提交分管行领导审批（一般个人房贷，审批权最高就到分管行领导，有的银行更宽一点转授权直接到审查部门老总，至于说个人房贷需要到分行行长甚至总行的，基本没见过）。

上述几个环节，最慢的环节一把在客户经理收集材料及撰写报告；整个审批的流程快的话一个礼拜就够了；慢的话一个月的也有，时间不固定。

在行领导审批完之后，由审查人员按照审批意见录入审批通知书；客户经理拿审批通知书及相关的放款材料后，即可找放款人员提请放款（有的银行放款人员是由审查人员兼任的）。如果银行信贷资金额度充足，且房贷属于纯商业贷款的话，那么很快，当天就可放款；如果银行信贷额度不足的，要等总行释放信贷额度，这个时间难说，但是一般几天到一两个礼拜即可；如果你的贷款是组合贷或者纯住房公积金贷款，那么就必须等到封顶后才可以放款，这时间往往是几个月（当然有的银行为了维护好房地产开发商，也会违规提前放款，未等封顶）。

个人住房贷款是非常成熟贷款产品了，加之有房子抵押，所以现实中房贷申请都很容易，只要你的征信合格，收入超过月供的2倍以上，那么基本上都能批（除非存在重大风险预警信息），所以对于房贷无需过于担心，审批时间较久有可能是因为银行内部环节的因素。

购房者在银行办理房贷时，房贷是怎么审批的？银行是怎么查询借款人风险的？

购房者在银行办理房贷时，房贷是怎么审批的？银行是怎么查询借款人风险的？

银行审批房贷主要看三方面，一是征信报告，二是银行流水，三是收入证明。

1、征信记录

征信记录是房贷审批的门槛，如果征信存在较大的问题，那么不管你的收入有多高，都是会直接拒贷的。银行看征信主要看贷款人是否有逾期记录，有多少次逾期记录。一般来说“连三累六”基本上就会被拒贷，也就是连续三次或者累计六次逾期。所以一定要经营好自己的征信记录，不要有信用卡逾期或者贷款逾期。

2、银行流水

银行流水是用来判断贷款人还款能力的，银行流水能很大程度反应贷款人的收入情况。银行一般要求贷款人的月银行收入流水在月供的2倍或2.2倍以上。如果达不到，很有可能被拒贷或者降低贷款金额。

3、收入证明

收入证明同样是用来判断贷款人还款能力的，还能查看贷款人的工作稳定性和收入稳定性。收入证明需要公司或单位盖章，这也能查看贷款人的工作单位是否优质。

4、个人负债水平

重要考核标准银行也要观看个人的负债，其中最关注的负债是信用卡以及网贷，网贷是最关注的，因为网贷是不受到银行的认可，只要网贷有欠款必须得要还清，而且要三个月之后才打征信才真正的有效。

信用卡也不能超额度的使用，一般不能超过20%的使用额度，最好把额度使用降低，越来越好。

如果收入很高的人而言，银行对于负债率这个并不会存在太大的限制，如果每个月收入10万元，每个月供房也才那个几千元，银行当然不会太在意这些问题。

银行收集完这些资料之后，然后客户经理会进行审核，由银行的风险控制部门打电话以及开会再次确认，没有问题，签字之后才同意正式贷款。

一般情况下，如果贷款人上面的3方面都没有问题，那么贷款审批基本上是没问题的。

房贷是怎么审批的？银行是如何查询借款人风险的？

每家银行会有自己的审批流程借款人风险怎么查，个人住房贷款的审批一般有至少两步。第1步是初审借款人风险怎么查，第2步是复审。

在购房者申请个人住房贷款的时候借款人风险怎么查，银行会综合评估购房者的偿还能力，通过这样的方式确定是否批复相应贷款。申请个人住房贷款是一件相对比较困难的事情，因为银行把控贷款风险的程度非常高。如果一个人的征信存在问题的话，这个人基本上申请不到个人住房贷款。如果这个人的还款能力有问题的话，这个人需要进一步证明自己能够足额偿还贷款的能力。

一、房贷的审批有两个流程。

在多数情况下，每家银行都会有个人住房贷款的初审和复审流程。在初审的时候，银行会调取购房者的银行征信，通过这样的方式查看购房者的征信是否存在问题。如果一个人在短期内频繁出现借贷的行为，这个人基本上和个人住房贷款无缘。在此之后，银行会进入复审环节。

二、银行也会通过复审来查询借款人的风险问题。

在复审的时候，银行会综合查看购房者的收入流水和资产证明，通过这样的方式来评估王者是否有能力偿还贷款。这个环节相对比较主观，如果购房者认为自己批复个人住房贷款的难度比较高的话，购房者可以选择主动补充相应的材料，进而提高自己申请贷款的成功率。

三、不同银行的审核流程也不同。

如果购房者申请中农工建这样的大型银行的个人住房贷款的话，购房者所需要提供的资料会更多一些，这些银行对用户的资质也更高一些。如果购房者申请地方性银行和商业银行的话，此类银行对用户的资质要求一般没有那么高，但个人住房贷款的利率会比较高一些。